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主題
會昌調查:農民住房財產權抵押貸款抵押物估價
 
作者
人行贛州市中心支行貨幣信貸管理科
 
調研背景
作為農民住房財產權抵押貸款全國試點縣,會昌縣農商行早在2014年就開展了農民住房財產權抵押貸款業務的探索與實踐。為解決農民住房財產權抵押估價難題,會昌農商銀行進行了有益地嘗試,并形成了一套切合實際、自主靈活、操作規范的農民住房財產權抵押評估做法。
 
調研時間
2016年5月
 
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? ? 本站專稿 作為農民住房財產權抵押貸款全國試點縣,會昌縣農商行早在2014年就開展了農民住房財產權抵押貸款業務的探索與實踐。為解決農民住房財產權抵押估價難題,會昌農商銀行進行了有益地嘗試,并形成了一套切合實際、自主靈活、操作規范的農民住房財產權抵押評估做法。
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? ??一、主要做法
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? ??受法律限制,農民住房財產權(含農村宅基地使用權及房屋所有權)不能用于抵押貸款融資,其轉讓交易也只限于很小的范圍進行。因此,目前對農民住房財產權的價值評估缺乏有效的歷史交易數據或市場行情信息予以支撐,現有的房地產抵押估價管理法規和技術規范也無法適應農民住房財產權抵押估價需求。為解決農民住房財產權抵押評估過程中歷史交易、市場行情、技術規范“三無”的難題,會昌農商銀行采取了既參照商品房抵押評估管理規范又切合農村房地產實際的做法,完善了制度,規范了流程,制定了標準。

? ?(一)實行自主評估。
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? ? 2013年1月1日起,會昌縣農村信用聯社(后改制為會昌農商銀行)為切實減輕客戶評估費用負擔,有效提升競爭力,對房地產抵押物估價由委托第三方評估改為自主評估,制定了《房地產抵押價值內部評估實施辦法》,成立房地產抵押物價值評估小組。
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? ??評估小組負責房地產抵押物日常評估工作,成員由有關業務部門負責人及業務骨干組成,并錄用了一名具備房地產評估資質及相關工作經歷的專業人員充實到評估小組,具體統籌評估小組評估工作及指導基層網點評估工作。實施辦法具體規定了自主評估的抵押物范圍、價值認定方法、評估操作流程以及評估工作辦理時限等,明確自主評估不向客戶收取任何費用。2014年該行開展農房抵押貸款試點工作以來,對農民住房財產權抵押物的評估按照該辦法規定進行操作。

? ?(二)規范操作流程。

? ? 該行對農民住房財產權等房地產抵押物價值評估的操作主要有資料審查、網點初評、小組議價、價值認定四個主要環節。(具體見《江西會昌農商銀行農房抵押貸款價值評估業務操作流程表》)
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