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主題
金融調研:新常態下郵儲銀行如何加強貸后管理
 
作者
袁小林 (郵儲銀行贛縣支行)
 
調研背景
受經濟下行影響,當前郵儲銀行面臨著前所未有的挑戰。在《商業銀行授信工作盡職指引》中,已將授信后管理和問題授信處理作為銀行授信業務的重要環節予以強調和規范,充分說明加強貸后管理的重要性。筆者以郵儲銀行贛縣支行為例,就如何加強貸后管理工作談談個人見解。
 
調研時間
2017年3月
 
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??? 本文僅為個人研究觀點,不代表作者供職單位意見。

??? 本站專稿經濟下行影響,當前郵儲銀行面臨著前所未有的挑戰,如何建立全面風險防控體系,已成為郵儲銀行亟須解決的重要課題。信貸業務作為目前我國銀行業利潤的最主要來源,如何使信貸業務健康良性發展,是每家銀行必須面對與解決的問題。

??? 信貸管理,按流程分貸前、貸中和貸后。在《商業銀行授信工作盡職指引》中,已將授信后管理和問題授信處理作為銀行授信業務的重要環節予以強調和規范,充分說明加強貸后管理的重要性。那么銀行如此重視貸后管理工作,又該如何做好這一工作呢?筆者以郵儲銀行贛縣支行為例,從以下幾方面談談個人見解。
?
??? 一、高度重視并加強貸后管理工作

???(一)貸后管理為信貸管理的最終環節,對確保銀行貸款安全和案件防控具有至關重要的作用。

??? 貸后管理是控制風險、防止不良貸款發生的重要一環。盡管在貸前和貸中階段,貸款行已經通過各種必要措施防范貸款風險,但作為貸款對象的個人與企業的經營財務狀況是不斷變化的,可能在審批授信時客戶經營財務狀況良好,但由于行業政策、客戶投資失誤以及上下游的負面影響等,都會引起客戶的經營財務狀況發生較大不利變化,以上眾多不可預測的風險因素會使貸款形成新的風險。

??? 市場經濟活動的周期性、市場變化的不確定性以及銀行與客戶間信息的不對稱性,使貸后管理環節中暴露出包括市場風險、信用風險、政策風險、操作風險等各類風險。銀行只有通過主動、積極、連續、全面地跟蹤客戶動態,及時發現問題才能提前采取應對措施,防患于未然,減少損失甚至避免損失。

??? 加強貸后管理是提高信貸資產質量,防控風險的必然需要。郵儲銀行贛縣支行信貸業務通過多年的發展,貸款投放不斷增加,存續期貸款的貸后管理壓力也隨之加大,因此,進一步加強貸后管理工作,有助于提升貸款總體質量、維護金融市場和國民經濟的穩健持續發展。

???(二)貸后管理是促進金融創新、提升服務客戶能力、維護現有客戶群體的重要工具與途徑。

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